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房贷利率“换锚”后价格微调 百万房贷月供微增3块钱

2019-11-02 10:15:42

台湾海峡网10月10日电(台湾海峡先驱报记者钟荣华)从10月8日开始,新发行的商业个人住房贷款利率开始形成,以同期最新的一个月贷款市场报价(lpr)为定价基准,也就是俗称抵押贷款利率的“锚变”,即不再基于央行基准利率,而是基于lpr加点。

首席记者走访厦门按揭市场,了解到许多银行已经发行了lpr点,第一次按揭利率加30个基点,第二次按揭利率加80个基点。与以前相比,目前的抵押贷款利率只是暂时略有调整,每月100万元的抵押贷款只增加了3元。

第一次抵押贷款的利率普遍提高了30个基点。

抵押贷款人可能都知道,之前的抵押贷款利率算法是将央行基准利率上调或下调几个百分点,例如基准利率为4.9%,表示“基准利率上调5%”,即您的商业抵押贷款利率为4.9%×(1.5%)= 5.145%。然而,在10月8日之后,“游戏规则”变成了高于lpr的一个点,一个基点是万分之一,即0.01%。9月20日的最新数据显示,一年内LPR失业率为4.2%,五年多内为4.85%。个人贷款大多超过5年,相当于5年的lpr。

根据新政策的规定,10月8日以后,各地将根据当地房地产市场情况确定个人住房贷款利率的上调点。工商银行、民生银行、中信银行、交通银行等银行的消息来源显示,厦门大部分银行都处于同一步——第一次抵押贷款利率为LPR 30个基点,即5.15%;第二次抵押贷款的利率为LPR的80个基点,即5.65%。

新政策实施前,第一套住房的主流抵押贷款利率为5.145%,第二套住房的主流抵押贷款利率为5.635%。新政策出台后,利率只略微调整了0.005%和0.015%。具体到月缴费,变化也很小。以一笔100万元的纯商业抵押贷款为例。如果采用等额本息还款法,贷款期限为30年。新政前,首笔抵押每月出资5457.18元,累计利息964,600元。新政后,首笔抵押每月出资5460.26元,累计利息965,700元。每月的捐款只增加了3.08元。

还值得注意的是,在2019年10月8日前,已经发放的商业个人住房贷款和已经签署但尚未发放的商业个人住房贷款仍将按照原合同执行。

经营者的利率将在以后或每年调整一次。

以上只是理论计算,实际情况需要与许多其他因素相结合。例如,lpr在每个月的20日发布,这也意味着新抵押贷款的利率可能会因月而异。

新的按揭政策还特别提到,借款人申请商业个人住房贷款时,可以与银行金融机构协商,商定利率重新定价周期,最短期限为1年,最长期限为合同期限。换句话说,抵押贷款家庭可以同意银行的意见,即利率将每年调整一次,否则贷款期限将不会调整。"根据当时最新的lpr,我们银行每年调整一次."昨天,一名银行官员告诉本报记者,一年调整一次更公平,这应该是大多数银行的情况。否则,没有人能确定如果贷款持续30年,利率会有多大变化。

如果每年进行一次调整,按揭贷款人应注意一个细节——每年调整月份到来时,为了应对利率可能上升而导致的每月供款增加,最好在每月供款时多存点钱,以免造成当月逾期还款。

首席记者还从市场上了解到,目前厦门首笔抵押的定义是“贷款确认”,即首笔抵押可以算作已结清。从贷款时间来看,每家银行都不同,从十天到两个月不等。“这取决于我们银行当时是否有配额。你越早开始,队列就越高。”一位银行家说。

荣格360分析师李万甫认为,在信贷额度收紧和房地产市场严格控制的背景下,抵押贷款利率的上升趋势可能会继续,随着新的lpr抵押贷款政策的逐步推广,尚未调整的银行可能会在短期内采取新的举措。

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